Pada suatu titik dalam kehidupan sehari-hari hampir setiap pengusaha, mereka bermimpi memulai usaha bisnis mereka sendiri. Ketika pengusaha baru itu meninggalkan pekerjaan kantoran dan terjun ke dunia wirausaha, mereka mempertimbangkan tanggung jawab penuh atas masa depan ekonomi mereka. Lewatlah sudah hari-hari untuk berkontribusi pada strategi 401k perusahaan yang sesuai.
Pemilik usaha kecil ini kini bertanggung jawab untuk menyediakan dan berkontribusi pada pendekatan pensiun mereka. Menurut studi TD Ameritrade terkini, 7 dari 10 orang yang bekerja sendiri tidak sering menabung (jika memang menabung) untuk masa pensiun. Saya baru-baru ini berbicara dengan Heather Banking, Penasihat Keuangan Terakreditasi dengan First Lender Wealth Management di Asheville, NC. Heather berbagi kesannya tentang bagaimana tabungan pensiun telah berubah selama beberapa dekade. “Selama bertahun-tahun, warga AS telah bergantung pada manfaat jaminan sosial untuk mendanai masa pensiun mereka. Jaminan sosial tidak mampu sepenuhnya mendanai masa pensiun dengan harapan nyata untuk mempertahankan gaya hidup yang biasa mereka jalani selama bertahun-tahun bekerja. Sangat penting bagi pemilik usaha kecil untuk memanfaatkan solusi imbalan pensiun yang ditawarkan kepada mereka, dan bekerja sama dengan profesional keuangan (penasihat keuangan, akuntan, dll.) untuk menentukan pilihan mana yang paling bermanfaat bagi mereka.”
Ada banyak sistem yang dapat dimanfaatkan oleh individu yang mandiri untuk membantu mereka mencapai rencana pensiunnya.
SEP IRA (Persiapan Pensiun Pekerja Sederhana) adalah sistem pensiun yang memungkinkan seseorang yang bekerja sendiri atau berwirausaha sendiri untuk memberikan sumbangan sebelum pajak. Ini adalah rencana yang terkait dengan IRA biasa. Namun, ini memungkinkan Anda untuk memiliki tingkat kontribusi yang jauh lebih besar. Metode semacam ini hanyalah salah satu yang paling mudah untuk dibuka dan dipertahankan. Sebagian besar bank dan perusahaan investasi keuangan dapat memungkinkan Anda untuk membuka dan mempertahankan jenis akun ini. Dengan program ini, Anda dapat menambahkan sebanyak 25% dari pendapatan bersih Anda dari kerja mandiri. Batas kontribusi untuk tahun 2015 adalah $53.000. Batas waktu untuk membuka akun adalah 15 April setelah tahun pajak.
IRA ROTH adalah pendekatan pensiun di mana kontribusi yang Anda buat tidak dapat dikurangkan dalam 12 bulan sejak kontribusi tersebut dibuat, tetapi kontribusi tersebut bertambah bebas pajak dan tidak dikenakan pajak saat ditarik. Kontribusi maksimum pada tahun 2015 adalah $5.500 jika Anda berusia di bawah 50 tahun dan $6.500 jika Anda berusia sekitar 50 tahun. Jumlah ini mulai dibagi untuk penerima arus kas tinggi yang menghasilkan $116.000 (lajang/kepala keluarga) dan $183.000 (menikah). Batas waktu untuk membuka rekening adalah 15 April setelah tahun pajak.
Sistem IRA Mudah (Strategi Pencocokan Insentif Tabungan Keuangan untuk Pekerja) adalah penangguhan pendekatan pembayaran. Mudah untuk dibuka dan dikelola dengan lembaga perbankan dan perusahaan pengeluaran tetapi teruslah ingat bahwa ia memiliki batasan kontribusi yang lebih rendah. Strategi ini sangat bagus untuk perusahaan-perusahaan di mana pemiliknya memiliki sumber uang lain karena memungkinkan mereka untuk menyisihkan sebagian besar keuntungan. Anda dapat menempatkan semua penghasilan bersih Anda dari wirausaha dalam sistem hingga $12.500 pada tahun 2015 dengan pengurangan pendapatan. Jika Anda berusia di atas 50 tahun, Anda dapat meningkatkan donasi Anda sebesar $3.000. Pemberi kerja juga dapat memberikan kontribusi hingga 3% dari kontribusi karyawan. Program ini paling baik untuk orang-orang yang bekerja sendiri dengan kurang dari 100 karyawan. Batas waktu untuk membuka akun adalah 1 Oktober.
Itu Persiapan SOLO 401(k) mudah dibuka dan memerlukan layanan kecil. Dirancang untuk bisnis tanpa staf dan, dengan demikian, metode ini hanya dapat diakses oleh pemilik dan suami atau istrinya. Pendekatan ini mengikuti peraturan dan persyaratan yang sama persis seperti strategi 401(k) lainnya. Anda dapat melakukan penangguhan upah hingga $18.000 pada tahun 2015 dan tambahan $6.000 jika Anda berusia di atas 50 tahun. Jika Anda mempekerjakan tenaga kerja dan mereka memenuhi persyaratan kelayakan program, Anda harus memasukkan mereka dalam rencana tersebut, dan penangguhan elektif mereka akan menjadi masalah penyaringan nondiskriminasi. Batas waktu untuk membuka akun adalah 31 Desember. Aplikasi akan diminta untuk mengajukan laporan tahunan dengan IRS jika memiliki $250.000 atau lebih dalam properti pada akhir tahun kalender.
Untuk perincian lebih lanjut tentang masing-masing opsi ini, saya sarankan Anda menghubungi Akuntan Publik Bersertifikat dan Perencana Keuangan Berkualifikasi di daerah Anda. Mereka akan dapat membantu Anda memilih strategi mana yang terbaik untuk Anda. Saya sependapat dengan Dave Ramsey, yang menyatakan, “Saya pikir dengan pemahaman dan disiplin diri, kedamaian ekonomi dapat dicapai oleh kita semua.”